Assurances obligatoires et recommandées pour les expatriés à l'île Maurice

Quelles sont les assurances obligatoires à Maurice, et celles que vous ne devriez pas négliger ? Comment choisir son assureur ?

Des grandes compagnies internationales aux acteurs locaux comme City Brokers, MUA et Sicom, les assureurs sont nombreux à Maurice. Les autorités réglementaires ont mis en place des mesures pour garantir la solidité financière et la stabilité du secteur de l’assurance, protégeant ainsi les intérêts des assurés.

Comment choisir son assurance : assureur en direct, agent ou courtier ?

Quel que soit l'interlocuteur choisi, son rôle est de vous conseiller et de vous orienter vers une solution adaptée à votre situation.

Les assureurs en direct proposent leurs propres produits d'assurance, de mutuelle et de prévoyance à leurs clients. Vous pouvez ainsi personnaliser et négocier vos polices directement avec l'assureur.

L’agent d’assurance représente exclusivement une compagnie d'assurance dont il est mandataire. Il vous proposera donc les offres d'un seul assureur, dont il maîtrise parfaitement les produits.

Les courtiers en assurance, ne sont pas affiliés à une compagnie d'assurance mais font office d'intermédiaire entre vous et l'assureur. Commissionnés par les compagnies d'assurance, ils vous proposent plusieurs offres selon vos besoins et négocient pour vous les meilleures garanties.

Les assurances obligatoires à Maurice

Assurance véhicule

Si vous possédez un véhicule (voiture ou deux-roues), la loi vous oblige à souscrire une assurance responsabilité civile (« Third Party Insurance »), qui sert à indemniser les dommages causés à des tiers. Pour rouler plus sereinement, mieux vaut opter pour une assurance tous risques (« Comprehensive Insurance »), qui couvre votre propre véhicule et garantit une assistance en cas de vol, d'incendie, de panne ou d'accident.

À Maurice, l'assurance véhicule fonctionne sur un système d'héritage britannique appelé « No Claims Bonus » (NCB) : votre prime augmente à chaque sinistre et diminue si vous n'en déclarez pas. Lors de votre installation, utilisez vos justificatifs d'assurance de votre pays d'origine pour négocier votre prime auprès de votre nouvel assureur.

Comptez entre Rs 4 000 et Rs 7 000 par an pour une assurance responsabilité civile, et entre Rs 15 000 et Rs 50 000 par an pour une couverture tous risques, selon les caractéristiques du véhicule et votre historique.

Assurance bateau

Si vous possédez un bateau, vous devrez souscrire à une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages accidentels causés à des tiers. Une assurance tous risques protègera aussi votre embarcation, ses équipements et ses passagers, que ce soit sur l'eau, à terre ou lors du transport.

Les assurances recommandées

Assurance habitation

Bien qu'elle ne soit pas obligatoire à Maurice, l'assurance habitation n'est pas à négliger, à commencer par la responsabilité civile, qui vous protège en cas de dommage causé à des tiers dans votre logement. Si vous êtes propriétaire, veillez à couvrir votre bien contre les sinistres. Si vous êtes locataire, votre contrat de bail peut vous imposer de souscrire une assurance couvrant vos biens personnels ainsi que votre responsabilité civile. Vérifiez au préalable la police de votre propriétaire pour savoir ce qu'elle couvre.

Assurance santé

Si les hôpitaux et dispensaires publics délivrent des soins gratuits aux résidents, de nombreux Mauriciens et expatriés préfèrent se tourner vers des établissements privés pour la qualité des infrastructures, des services et des soins qui y sont proposés. Une bonne assurance santé est alors indispensable pour couvrir vos frais médicaux et éviter les mauvaises surprises.

Si vous venez à Maurice pour de courts séjours, une assurance voyage vous couvre en cas de maladie soudaine ou d'accident, et prend en charge votre rapatriement dans votre pays d'origine. Votre carte de crédit peut inclure une assurance voyage de 90 jours maximum. Sinon, souscrivez une assurance chez votre assureur habituel.

Si vous êtes résident à Maurice, vous pouvez opter pour une assurance santé internationale ou vous assurer localement.

Les assureurs locaux remboursent vos frais de santé à Maurice (ou à l'étranger si les traitements nécessaires ne sont pas disponibles sur place) selon un plafond annuel (généralement entre 1 et 5 millions de roupies) et des sous-plafonds par acte. Comptez au minimum Rs 2 000 par mois, la prime augmentant selon la couverture choisie, votre âge et votre état de santé.

Les assurances internationales, plus chères (au minimum Rs 5 000 par mois), proposent des plafonds bien plus élevés (plusieurs centaines de milliers à plusieurs millions de dollars) et incluent généralement le rapatriement sanitaire vers votre pays d'origine.

Les Français résidant à Maurice pourront souscrire à la Caisse des Français à l'Étranger (CFE), soit la sécurité sociale française à l'étranger, qui maintient la continuité des droits avec le système français. Attention, la CFE rembourse vos frais médicaux sur la base des tarifs français, qui peuvent être inférieurs aux coûts réels pratiqués à Maurice. Pour une couverture à 100 %, souscrivez à une complémentaire CFE avec un assureur local ou international.

Avant de choisir une assurance, il est judicieux de comparer plusieurs devis et de vérifier les plafonds de couverture, les délais de carence, une éventuelle limite d'âge pour un renouvellement d'assurance et les partenaires locaux de l'assureur.